资产配置的本意是指为了规避投资风险，在可接受风险范围内获取最高收益，其方法是通过确定投资组合中不同资产的类别及比例以及各种资产性质的不同，在相同的市场条件下可能会呈现截然不同的反应的特点，而进行风险抵消，享受平均收益。因此, 做好正确的资产配置,比选什么基金或选什么股票都还重要得多。

对于每个人来说，是否需要资产配置，主要取决于其所处的人生阶段，而非拥有资产的绝对数量。一般来说，资产配置犹为重要，毕竟人生能经得起几回博。那么，有哪些步骤可以帮您进行资产配置呢? 理财时资产应该按怎样的比例进行分配？究竟应该选择哪些理财产品？每一种理财产品应该投入多少资金呢？

资产配置需依照不同人生阶段调整，选择什么样的理财组合，不仅是一个技术问题，也和个人的心理素质、资产状况、理财目标以及风险承受能力有很大的关系。一般而言，风险承受能力较强的个人或家庭，其投资组合中可选择一些投资风险偏高的资产，如股票、股票型基金等；风险承受能力较低的个人或家庭，在投资组合中应以风格稳健的资产为主，如定期存款、债券、债券型基金和货币型基金等。在您找理财专家协助之前，首先具有几个基本观念 ：

1、预期投资报酬的高低。报酬期望越高，资金较大的比例需投资于增值速度较快的资产，相对的也要承担较高的风险。一般而言，股票平均报酬大于债券、储蓄。
 
2、投资时间的长短。投资的时间越长，越能投资较多比例的资金于增值速度较快的资产；与其相反，投资的时间短，投资重心应该要放在变现性较高的资产，如定期存款、货币基金上。

3、风险忍受度的高低。如果不能忍受投资出现短暂亏损，就应该少投资波动性大的资产，甚至不要投资。

4、财务状况的松紧。是否还有其他资金？是否资金有限？是否有稳定的收入或者快要退休？

尽管在进行资产配置时，我们需要考虑众多因素，但在理财实践中，大致有这样几个步骤可以帮助我们实现合理的资产配置。
   
步骤一；需要根据理财的目标对资产进行分类。一般而言，资产有两类，一是实物资产，如房产、艺术品等；二是金融资产，如股票、债券、基金等。在业界，通常将房产、股票、基金、艺术品等归为风险型理财资产，银行存款则是典型的无风险理财资产。在将现有的资产进行归类之后，便大致可以看出资产配置的重点和偏好。

步骤二；需要依据个人特点进行资产分配。即便资金不是很多，仍然有必要进行合理分配，其中，年龄、投资属性、市场状况等是重要的参照指标。如年龄较轻、负担较轻、风险承受能力较强，就可以选择积极型的理财规划，在资产配置中可以适当选择一些风险较高的资产种类。若是有一定家庭负担的中年人，则可以选择稳健进取型的理财规划，资产配置中股票、基金等种类就相应减少。
 
步骤三；确定资产种类的大致数额。这就需要分析一下个人及家庭的资产情况，将负债和现金存款列出来，看看有多少净现金类资产，同时还需根据自己的日常开销和近期的预算留出一部分备用金。这一部分备用金并不是说必须存在银行里，而是说不能用来投资高风险的产品，最好投资于银行存款、货币基金之类的低风险产品。这样，通过计算每月的收入及支出，就知道每月的节余资金，这些资金便可以投向风险较高的产品。

步骤四；及时调整投资种类并定期考察投资的业绩。资产配置计划一旦确定，择机执行就非常重要。因时间价值的关系，应越早越好。而对于有一定风险的资产种类而言，应该注重安全性和收益率，可以选择在不同资产之间转换。在每一次投资完成之后，应及时评估资产配置的效果，同时根据资产及市场状况调整理财的计划和目标。

在财富过程中，个人及家庭的资产配置方式是多种多样的，是因人不同的。因此，对各种投资理财工具掌握程度也会决定资产组合是否合理有效，这也影响着个人及家庭的生活质量，根具不同的个人及家庭进行适当的资产配置，才是幸福理财的良方。